В первый рабочий день нового года, 9 января, в России вступили в силу новые правила расчета стоимости полисов ОСАГО: с изменившимися тарифами и коэффициентами. Впервые российские автолюбители смогут получить скидку при оформлении страховки, ее размер зависит от возраста человека и его водительского стажа. Больше всего — 7% удастся сэкономить автовладельцам старше 59 лет со стажем вождения не менее 6 лет. Для 30-летних водителей со стажем более 9 лет скидка составит 4%, а 35-летних, при условии, что они управляют автомобилем более 6 лет, ожидает скидка в 1%. Страховщики и Центробанк уверяют, что для 80% автолюбителей не изменится ничего, а вот молодых и неопытных ждет удорожание полиса.
Водители со стажем получат скидкуО том, что принесут нам перемены в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности, мы поговорили с постоянным экспертом «Пятницы» Андреем Хариным, генеральным директором службы «Аварийные комиссары «Форсайт».
— Андрей Александрович, давайте поговорим об основных изменениях в правилах расчета стоимости полиса ОСАГО.
— Их не так много, как кажется. Меняется сетка расчета, и увеличивается тарифный коридор.
— Не все понимают, что такое тарифный коридор.
— Тарифный коридор — это возможность увеличивать и уменьшать базовую ставку. Законодатель подумал, что в том регионе, где ДТП случаются реже, чем в целом по стране, страховщики сделают скидку своим клиентам — уменьшат базовую ставку. Раньше страховщики могли либо повысить на 10%, либо снизить на 10% планку базовой ставки, тем самым им дана возможность регулировать свои убытки в конкретно взятом регионе. Но на самом деле компании просто воспользовались данной им возможностью и максимально подняли стоимость.
— Чем в итоге для водителей обернется изменение тарифного коридора?
— Скорее всего, удорожанием страховки. Базовая ставка не изменилась, но тарифный коридор увеличился до 20% в обе стороны. Поскольку ОСАГО для страховщиков не является выгодным направлением, то, скорее всего, нужно ожидать, что компании поднимут планку до 20% к базовой ставке. Снижать стоимость никому не интересно, разве только новичкам, которые только заходят на рынок. Но справедливости ради нужно сказать, что иногда чудеса случаются, и мы это почувствовали на собственных машинах при очередном продлении страховок. С чем это связано, почему страховщик решил отказаться от дополнительной маржи — неясно.
— Значительно расширилась сетка повышающих и понижающих значений — их теперь 56! Вместо предыдущих 4—5. Зачем так много?
— Да, теперь это целая матрица, которая, по большому счету, существенно ничего не меняет. Иногда разница в сотых долях. На мой взгляд, все эти градации можно было уместить в 9 значений, и этого было бы достаточно. Есть один позитивный момент — водители со стажем получат скидку. Остальным, на мой взгляд, ОСАГО обойдется дороже, несмотря на уверения, что для большинства ничего не изменится — вряд ли страховщики не воспользуются моментом и не поднимут процент к базовой ставке. В целом, я считаю, все таблицы и расчеты сделаны лишь для того, чтобы без лишней волны негатива поднять стоимость полиса ОСАГО.
— В прошлый раз перемены в ОСАГО касались замены денежной выплаты на ремонт. С тех пор прошло около полутора лет. Можно уже делать выводы?
— Людей, недовольных размером выплаты, стало меньше: человек сдает в СТО (станцию технического обслуживания. — Прим. авт. ) битую машину, а получает отремонтированную, и ему вроде бы неважно, сколько денег страховщик заплатил за это. Но появились другие поводы для недовольства. Например, ситуация нашего клиента: мужчина отдал машину в СТО, но сделанный ими ремонт оказался некачественным: запчасти б/у, сварные швы к моменту судебной экспертизы проржавели насквозь и так далее. В суде ремонт признали некачественным и обязали страховщиков возместить автовладельцу затраты на экспертизы, юристов и прочее. Правда, мало кто решается обратиться в суд, ведь в этом случае нужно идти на риск: вскрывать ремонт, оплачивать экспертизу, искать юристов. И нет гарантий, что дело будет решено в вашу пользу. Другая ситуация: СТО отправила смету ремонта страховщикам, те увидели в ней крупную сумму — в районе 300 тысяч рублей. Им это не понравилось, и они молча отправили на счет пострадавшего сумму в два раза меньшую. Разумеется, мы обратились в суд и выиграли. Надо сказать, что в принципе денежная форма расчета возможна, но только если обе стороны согласны на обозначенную сумму. Еще был случай, когда женщине отремонтировали машину тяпляп, а чтобы она не жаловалась страховщикам, сами сотрудники СТО предложили ей сверху определенную сумму.
— А что с очередями в СТО?
— С очередями тоже непросто. Жалоб немного, но есть такой нюанс: нигде в законе не прописано, в какие сроки СТО обязана принять автомобиль на ремонт, а значит, при желании сотрудники могут бесконечно долго ссылаться на занятость, на отсутствие запчастей, еще на чтонибудь, но обязательства не выполнять. Кроме того, ремонт регулярно затягивается, не укладывается в обозначенные в регламенте 30 рабочих дней. Насколько объективны причины этого, проверить нереально. К тому же автовладельцы часто забывают об оформлении документов — оставляют машину в боксе, а документов, подтверждающих, когда автомобиль был сдан, не требуют. В таком случае доказать срок просрочки очень трудно.
— А как в целом вы оцениваете произошедшие за последние годы перемены в ОСАГО?
— Стало хуже, за последние 5 лет ОСАГО сильно потеряло в качестве. Ни для кого не секрет, что оформить полис без проблем сейчас мало у кого получается. Целевая аудитория, которая интересна страховщикам, — это опытные водители старше 30 лет, прописанные в Иркутске, то есть клиенты с самым высоким территориальным коэффициентом по области, у которых не бывает ДТП. Остальные просто неинтересны. Если ты молодой водитель с маленьким стажем или хочешь сделать страховку без ограничений, у тебя сразу появляются сложности — то зависла система, то еще чтото. Возможности повлиять на страховщика есть, но никто не хочет заморачиваться — люди просто ищут другую компанию. Даже при оформлении полиса в электронной форме регулярно возникают проблемы. Собственно, поэтому, а также изза выросших цен на ОСАГО многие автомобилисты просто не страхуют свою ответственность. Процент таких водителей значительно увеличился: люди считают новые тарифы необоснованными и идут на риск. Примерно половина дел в нашей юридической службе — это взыскание ущерба с виновника ДТП, у которого не было полиса ОСАГО. Плюс ко всему есть множество историй с продажей поддельных страховок.
— Мошенники от ОСАГО?
— Получается так. Только о том, что полис недействителен, человек узнает лишь в случае ДТП. Занимаются этими махинациями так называемые агенты, которые по сути ими не являются — страховым компаниям не очень интересны агенты, которые продают только ОСАГО. Работает это следующим образом: человек оформляет вам полис в интернете при помощи неких посредников, которые имеют доступ к так называемому Единому Агенту — ресурсу, направленному на увеличение доступности ОСАГО. Вы получаете на руки распечатку электронного полиса, в которой указаны ваши данные, номер автомобиля, и выглядит все хорошо. На деле с вас взяли 10 тысяч рублей как сумму страховки легкового автомобиля, а оформили ОСАГО на снегоход, и прописка у клиента уже не в Иркутске, а в станице Ставропольского края, и цена полиса не 10, а 1,5 тысячи рублей. При этом получается, что вы сами оформили полис — агент нигде не фигурирует. В итоге за недостоверную информацию в случае ДТП по вашей вине вам предъявят регрессные требования, то есть страховщик может обязать вас возместить выплаченную в пользу пострадавшего страховку.
— Как же быть?
— Проверять. Лучше всего сходить в компанию, от которой оформлен полис, и проверить все данные, чтобы убедиться, все ли в порядке.
Трудностей все большеСегодня мы спросили у иркутян: «А у вас были трудности с оформлением полиса ОСАГО?»
Максим:
— Я молодой водитель, мне посчитали страховку 24 тысячи рублей. У меня нет таких денег, езжу без ОСАГО. А в прошлом году я получал отказы в разных компаниях, удалось застраховаться через знакомых и только онлайн.
Алексей:
— Бывало. Однажды три часа сидел в очереди. И с выплатой по ДТП проблемы были. В жену въехали, оценка ущерба показала, что на ремонт нужно 35 тысяч, а выплатили 9!
Антон:
— Нет, я не сталкивался, страхуюсь спокойно. Но знаю проблемы знакомых — там темный лес! И с полисами, и с выплатами, и с ремонтом.
Сергей:
— Нет, не было. У нас постоянный страховщик, оформляюсь без проблем. И страховых случаев давно не было, к счастью, поэтому никаких ужасов реформ в ОСАГО не испытал.
Юлия:
— У меня не было трудностей, но слышала от знакомых жалобы на высокую стоимость полиса ОСАГО. Да и вообще новая система несет больше трудностей, чем удобств.
Текст: Ирина Покоева , Фото: автора